A maioria dos consultores de investimento cobra entre 1,0% e 1,5% dos ativos sob gestão. Para cada US$ 1 milhão, isso representa entre US$ 10.000 e US$ 15.000 por ano. Noah Damsky, analista financeiro certificado e diretor da Marina Wealth Advisors, diz que trabalhar com um consultor especializado em gestão de patrimônio também pode lhe dar acesso a oportunidades de investimento mais sofisticadas. “Quando trabalhei com ganhadores de loteria, eles investiam em veículos de investimento privado que garantiam o dinheiro por 10 anos ou mais”, diz Damsky. “Eles adoravam isso porque esperavam retornos maiores a longo prazo e, como não tinham acesso ao dinheiro, era um mecanismo de poupança forçada.”
Depois de falar com um consultor para traçar um plano financeiro, você pode considerar usar um robo-advisor como Betterment ou Wealthfront para criar e gerenciar seu portfólio de investimentos a um custo menor do que a maioria dos consultores humanos cobra. Robo-advisors são plataformas de investimento automatizadas que utilizam algoritmos para criar e gerenciar um portfólio diversificado com base na sua tolerância ao risco e objetivos financeiros. Eles podem ser uma maneira eficiente de investir seus ganhos com o mínimo de esforço.
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Eles também podem oferecer outros benefícios, como coleta automatizada de perdas fiscais e rebalanceamento de portfólio para otimizar seus retornos. Robo-advisors geralmente cobram 0,25% dos seus ativos sob gestão, enquanto um consultor humano pode cobrar 1% ou mais pelo mesmo serviço. Pode não parecer uma grande diferença, mas quando se trata de milhões de dólares, essas pequenas diferenças realmente fazem a diferença. Se você estiver interessado em seguir esse caminho, o Bankrate oferece um guia completo sobre os melhores robo-advisors .
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